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外幣升息帶動，兆豐金(2886)旗下兆豐銀第三季淨利差較前季續增1基點，只是因金融市場波動，影響財管手續費收益成長，前三季僅年增2%，全年成長下修至個位數微增，低於年初預期，法人預估，該金控今年每股稅後盈餘可望達2元以上，明年每股配息至少1.5元以上，明年獲利有望維持成長格局，殖利率深具保護。

兆豐金目前獲利主力來自兆豐銀，而該行因外幣存放款比重居國銀之冠，此波受惠聯準會升息，帶動淨利差走揚，根據法人數字，第三季淨利差較第二季續增1基點，加上放款個位數成長，帶動淨利息收入走揚；反倒是淨手續費受到資本市場波動拖累，前三季僅年增2%，不如市場預期。

法人預期，兆豐銀今年主要成長仍將來自利息收入，其中放款成長可望維持個位數增長，優於經濟成長率，整體淨利息收入將有高個位數成長；手續費淨收益方面，則考量金融市場的波動，全年增長將下修至2%左右，不如年初預估的高個位數成長。

雖然因第三季有零星個案的逾放，導致兆豐銀信用成本微幅升高至0.111%，只是法人認為，該行逾放比僅0.14%，新增逾放也下降；展望明年，法人認為，雖少了如今年復興航空的呆帳回收，但信用成本雖可能較今年微幅上揚，但還在控制範圍。

展望明年，兆豐銀獲利成長主力仍將來自淨利息收入，法人預期，其中放款成長會高於經濟成長率，落在4-7%，在外幣利差挹注下，淨利差還有個位數增長空間，整體淨利息收入增長幅度會與今年相當。

至於手續費收入，兆豐銀經營團隊則期許透過組織改造與新增理財專員的效益顯現，並加強銀行保險布局，帶動財管動能，預期明年兆豐銀明年手續費收入增長將優於今年。

法人預期，兆豐金今年獲利將有雙位數年增成長，每股稅後盈餘重回2元以上，以往年配息實力來看，明年配發每股現金股利可望至少1.5元；明年獲利有望維持成長格局，以目前股價計算，現金殖利率具備防禦。

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